Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как выгодно обменять (купить / продать) доллары или другую валюту?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Перед окончанием рабочего дня и перед выходными банки обычно устанавливают спред (так называют разницу между покупкой и продажей) побольше, чтобы защититься от возможных колебаний курса в нерабочее время. Поэтому мы советуем вам покупать валюту утром или днем в будни — с 10:10 до 19:00 по московскому времени.
Лайфхаки по покупке валюты
Есть несколько правил, которые помогут еще немного увеличить выгоду при покупке валюты:
- Лучше приобретать доллары во время работы валютной биржи и не делать этого в самом начале и конце рабочего дня. В выходные торгов нет, но риск наступления негативных событий есть, поэтому банки на выходные его закладывают в курс.
- Если нет острой необходимости, то лучше не закупаться тогда, когда котировки растут бешеными темпами. Сейчас россияне действуют как раз наоборот – на фоне плохих новостей штурмуют банки. У моего знакомого несколько лет уже хранятся $ по 100 ₽.
- Если необходимость покупки в ближайшее время есть, то правильно будет не всю сумму тратить сразу, а разделить ее на части и делать регулярные закупки (например, по 100 $ раз в день, неделю). Так получается усреднение цены.
- Август и декабрь – это не самые лучшие месяцы для обменных операций. В августе традиционно неудачный месяц для российской экономики, плюс отпуск большинства россиян, а на декабрь люди откладывают крупные покупки, подарки к Новому году. Спрос на валюту растет, курс тоже.
Чем отличаются способы
Каждый способ по-своему привлекателен — это зависит от личных потребностей клиента. Обмен через интернет-банкинг удобен тем, кто уже имеет два счета в разных валютах и кто расплачивается чаще всего безналичным способом: комиссия при операции через интернет отсутствует, курс установлен наиболее выгодный.
В противном случае морока с открытием дополнительных счетов, обналичиванием и так далее может оказаться минусом.
- Банкомат выгоден тем, у кого нет времени на операцию с участием сотрудников банка. К тому же, только аппарат самообслуживания дает возможность обналичить деньги сразу в рублях, с автоматической конвертацией. Из минусов — «потрепанные» купюры банкомат может не принять, ограниченное количество валюты, а также крайне невыгодный курс. Можно сказать, что банкомат подходит лишь в ситуации спешки;
- Обмен в отделении Сбербанка — не самый быстрый процесс, однако наиболее оптимальный по своим условиям: курс не самый высокий, объем имеющейся валюты достаточно большой, отделений по стране много. Отдельным плюсом можно выделить возможность уменьшения номинала иностранной валюты для большего удобства, а также принятие даже стареньких и ветхих банкнот.
Как обменять валюту через банкомат
Далеко не во всех банкоматах работает функция выдачи валюты. У Сбербанка, к примеру, нет таких устройств. Поэтому операция будет совершена не напрямую с внесением рублей и получением долларов и евро (или наоборот), а только через карту клиента. Счет должен быть предназначен именно для иностранных денежных средств.
Транзакцию проводят следующим образом:
- В любом банкомате, где есть опция приема наличных, на карту вносят рубли.
- Деньги автоматически зачисляют на валютный счет по курсу банка.
- Баланс пополняют на сумму, эквивалентную количеству внесенных рублей.
Обналичивают валюту только в отделении банка.
У устройств Тинькофф банка более широкий функционал в части операций с иностранными денежными средствами. Снимать деньги можно в любой валюте, отображающейся на мониторе. Максимальная сумма транзакции — $20 тыс.
Валютные банкоматы имеют компании ВТБ, Райффайзенбанк, банк Русский Стандарт. Все они работают по схожему принципу. Вставьте карточку в карт-ридер и выберите валюту. Деньги выдадут по курсу финансовой организации.
Разница между курсом покупки и продажи в банках может составлять 1-2 и более рублей за каждый доллар или евро, а сам курс может отличаться от рыночного примерно в половину от этой разницы. По крайней мере в крупных системообразующих банках это точно так. Это очень много. В обменниках эта разница, а также сам курс, может быть немного получше. Плюс банки и обменники могут устанавливать дополнительные комиссии за операции обмена. Всегда уточняйте комиссию за операцию в банке / обменнике — заранее!
Что касается брокеров. В отличие от банков, где комиссии (в виде отклонения курса от рыночного) могут достигать нескольких процентов, покупая / продавая валюту через брокера, комиссии составят сотые, иногда десятые доли процентов.
Помимо этого, нужно внимательно изучить комиссии за вывод валюты с брокерского счета на банковский счет, особенно, если этот банковский счет находится в банке, который не входит в одну группу / холдинг с брокером, и за, например, снятие этой валюты со счёта / карты — если таковые комиссии имеются. Также нужно понимать, что обмен валюты через брокера может занять время. Через каких-то брокеров это можно сделать за минуты через приложение, а какие-то промурыжат денек-другой с переводами на банковские и брокерские счета.
Рекомендую один раз протестить этот момент на маленькой сумме через брокера и сравнить курс и комиссии с курсом и комиссиями в своем банке, приложении и ближайшем обменнике.
На бирже курс всегда привлекательнее, к тому же можно очень быстро реагировать на резкие скачки. Граждане могут получить доступ к торгам через брокерскую компанию, открыв в ней брокерский счёт и переведя на него деньги. Другими словами, придётся один раз посетить офис с паспортом. Зато после можно будет оперативно подавать заявки на покупку или продажу валюты через торговый терминал (специальную интернет-систему).
За посреднические услуги со стороны брокеров придётся заплатить комиссию, но небольшую. «Обычно это сотые процента», – говорит заместитель директора аналитического департамента ИК «Окей Брокер» Сергей Алин.
К этим затратам нужно прибавить комиссию за вывод валюты с брокерского счета – ещё примерно до 1-1,5% от суммы. Однако, если выбрать брокера, который входит в финансовые группы, включающие собственные банки, то, по словам Сергея Алина, комиссия в таком случае будет минимальной, она часто составляет до 0,1%.
Еще одно ограничение — минимальная сумма для покупки или продаже на бирже начинается с $1000.
Когда в обменниках самый выгодный курс
По возможности не стоит менять валюту в выходные. Банки на это время устанавливают самый невыгодный курс. К тому же разница между ценой продажи и покупки (так называемый спред) в это время может быть выше.
В течение дня банки могут менять курс. Делают они это, основываясь на ходе биржевых торгов. Большая часть из них проходит утром. Так что и валюту лучше покупать в первой половине дня. Вечером торгов мало, а банки опасаются изменения ситуации и могут увеличить спред.
Перед тем как отправиться в обменник, стоит посмотреть сайты, на которых представлены рейтинги банков. Там же можно увидеть, где в данный момент самый выгодный курс валют.
Что касается обмена через онлайн-банки, то тут могут быть свои нюансы. Бывает, что на какое-то время устанавливается специальный улучшенный курс. Он может действовать, например, с раннего утра и до вечера, но если вы захотите обменять валюту ночью, то стоимость её будет значительно выше.
— В целом сейчас, прежде чем менять доллары на рубли, нужно хорошо подумать. Можно рассмотреть альтернативные вложения. Например, по российским еврооблигациям доходность может составить 3-4% годовых в валюте. Соответственно, такие возможности привлекают «бывших вкладчиков». Если говорить о начинающих инвесторах, желающих инвестировать в валюту, то мы видим, как растёт интерес к валютным ПИФам. Допустим, если говорить о ПИФах, основанных на валютных облигациях надёжных эмитентов на развивающихся рынках, то доходность здесь может составить 7-10% годовых в долларах. Это намного больше, чем процент по вкладу, — отметил Александр Бахтин.
Обменниками являются специальные торговые точки установленные банками, главной задачей которых является валютообменные операции. Узнать какие курсы основных валют в обменниках и где обменять валюту выгодней также можно с помощью интернета. Вся актуальная информация размещается на сайтах банков, которым принадлежит обменник, либо же на специальных сайтах собирающих информацию о курсах.
Главной проблемой обменника с которой сталкиваются клиенты и которая активно обсуждается в интернете — это несоответствие фактических курсов купли-продажи валют с указанными на информационном табло.
Нередко, чтобы привлечь к себе клиентов сотрудники обменника могут разместить неверные значения на табличке, а саму операцию провести по актуальным курсам. Поэтому, перед тем как осуществить обмен нужно спросить о курсе сделки у кассира, а еще лучше проверить информацию в интернете.
С 1 октября 2010 г. введены изменения в работу обменных пунктов:
- обменники должны выполнять не только валютообменные операции, но и другие банковские услуги;
- они должны располагаться в капитальном здании;
- обязательно должна быть подробная информация на стенде о банке: наименование, адрес, телефон, перечень, осуществляемых операций.
Итак, все желающие могут обменять доллары, рубли, евро, биткоины, лайткоины и другую валюту (фиатную и крипто), не выходя из дома. Любое устройство с выходом в интернет даёт своему обладателю неограниченные возможности для операций с электронными кошельками, банковскими и биржевыми счетами.
Практически любую ходовую валюту можно обменять на другую. Даже юани и йены. Чтобы сделать это, достаточно зайти на сайт онлайн обменника, ввести деньги в систему любым удобным для вас способом и инициировать операцию обмена.
Обменные пункты (ОП) принимают не только рубли, доллары и криптомонеты, но и валюту электронных систем – Киви, ЯндексДеньги, Вебмани, Perfect Money и множества других.
Пример
У меня есть знакомый по имени Антон. Он спортивный аналитик, а точнее, профессиональный игрок в букмекерских конторах. Зарабатывает на продаже прогнозов на футбольные матчи.
Оплату получает на электронные кошельки. Для перевода денег в «реальную» валюту пользуется обменниками. Говорит, что иногда это самый выгодный способ обналичить заработанные средства. А порой и единственный.
Важный момент: обменники берут себе процент за каждую операцию. Иногда этот показатель достигает внушительных цифр.
Когда выгодней всего покупать доллары и евро
При поездке за рубеж стоит оформить банковскую карту в валюте и заранее пополнить ее средствами. Тогда при путешествии будет меньше конвертаций и вы не потеряете часть денег на комиссиях банка. К примеру, при путешествии по Европе необходима карта в евро. Тогда при оплате ей вы будете платить ровно столько, сколько указано на ценнике в магазине.
Но не стоит забывать, что на местных рынках, в общественном транспорте и такси карты не принимаются, поэтому нужно иметь при себе наличные. Соответственно каждый человек, планирующий отправиться в путешествие в другую страну задумывается, когда и как выгодно обменять рубли на доллары или евро, чтобы отпуск не влетел в копеечку. Следует сказать, что все банковские учреждения на выходные себя подстраховывают и делают ставки на покупку и продажу валюты несколько выше, чем в будни. Поэтому рекомендуется приобретать доллары и евро только в рабочие дни финансовых организаций.
Опытные путешественники знают, насколько важно иметь в кошельке мелкую валюту. Она понадобится для оплаты визы, оплаты небольших покупок в аэропорту и близлежащих магазинах. Если обычному человеку задать вопрос, где можно разменять деньги, то он, не задумываясь, укажет на банк.
Но это ошибочное мнение, поскольку сотрудник финансового учреждения сначала предложит поменять валюту в рубли, а уже затем выдаст ту же сумму в долларах, но запрашиваемыми купюрами. При подобных манипуляциях клиент понесет потери из-за серьезной разницы в курсах. Лучше прибегнуть к нескольким хитростям, которыми делятся опытные путешественники:
- Во-первых, можно посетить зону беспошлинной торговли (дьюти-фри), которая находится в любом аэропорту и наземном переходе. Достаточно купить маленькую и недорогую безделушку, а сдачу попросить в валюте. Это самый популярный способ, который подходит абсолютно всем.
- Во-вторых, при размене крупных купюр (например, 500 долларов) на помощь придет банкомат, который принимает валюту. Но проведение операции возможно при наличии мультивалютной карты. Человеку достаточно внести на счет нужную сумму, а потом снять ее в номинале 400 и 100 долларов.
Чем отличаются новые доллары от старых?
Новые элементы защиты обновленной 100-долларовой купюры Новые элементы защиты обновленной 100-долларовой купюры Источник информации:, Чтобы противостоять фальшивомонетчикам, правительство США продолжает совершенствовать элементы безопасности американской валюты.
Новая 100-долларовая купюра будет дополнена самыми современными элементами защиты. Это последняя на сегодняшний день купюра в серии обновленных банкнот, первая из которых ($20) была представлена в 2003 году. До настоящего времени уже были выпущены купюры достоинством 50, 10 и 5 долларов США. На разработку элементов защиты новой 100-долларовой купюры ушло более десятилетия.
Эта банкнота содержит целый ряд элементов, в том числе два новых усовершенствованных элемента защиты, которые затруднят подделку и позволят потребителям легче определить подлинность банкноты. Трехмерная защитная лента. Найдите ленту синего цвета с изображениями колокольчиков на лицевой стороне 100-долларовой банкноты и рассмотрите ее под разными углами наклона. Вы увидите, что в зависимости от угла наклона, изображение колокольчиков меняется на число 100. Колокольчик в чернильнице. Найдите изображение колокольчика в чернильнице медного цвета на лицевой стороне новой 100-долларовой банкноты. Наклоните банкноту, и вы увидите как цвет колокольчика изменяется с медного на зеленый, благодаря чему создается впечатление, что колокольчик то появляется в чернильнице, то исчезает из нее. »
Оба эти элемента — простой и легкий способ идентифицировать банкноту, если невозможно посмотреть ее на просвет. Мы также сохранили три элемента безопасности прежней 100-долларовой банкноты, доказавшие свою эффективность.
Водяной знак в виде портрета. Посмотрите на банкноту на просвет и вы увидите нечеткое изображение Бенджамина Франклина на свободном месте справа от портрета. Изображение видно с обеих сторон банкноты. Защитная нить. Посмотрите на банкноту на просвет и вы увидите защитную нить, введенную в бумагу и проходящую вертикально слева от портрета. На полоске напечатаны буквы USA и число 100, которые размещены вертикально по всей длине полоски и видны с обеих сторон банкноты. В ультрафиолетовом свете эта полоска светится розовым цветом. Меняющее цвет число 100. Число 100 в правом верхнем углу на лицевой стороне банкноты под разными углами наклона меняет цвет как хамелеон. Наклоните банкноту, и вы увидите, как цвет числа 100 в нижнем правом углу передней стороны банкноты меняется с медного на зеленый. Дополнительные элементы дизайна и защиты Рельефный оттиск. Проведите пальцем вверх-вниз по плечу Бенджамина Франклина с левой стороны банкноты. Здесь бумага должна быть шероховатой на ощупь, благодаря усовершенствованному процессу глубокой печати, используемому для создания изображения. Число 100 золотистого цвета. Крупное число 100 на оборотной стороне банкноты поможет определить ее номинал людям с нарушениями зрения. Микропечать. Найдите слова, напечатанные мелким шрифтом на воротнике жакета Бенджамина Франклина, вокруг свободного места, содержащего водяной знак в виде портрета, вдоль золотого пера и по краям банкноты. Обозначения Федерального резервного управления. Слева от портрета находится универсальная печать Федеральной резервной системы. Буква и номер под серийным номером слева указывают на конкретный федеральный резервный банк, выпустивший банкноту. В США существуют 12 региональных Федеральных резервных банков с 24 филиалами в крупнейших городах. Номера серий. Уникальная комбинация одиннадцати цифр и букв дважды повторяется на лицевой стороне банкноты. Эти уникальные серийные номера позволяют правоохранительным органам выявлять поддельные купюры, а Бюро гравирования и печати — отслеживать стандарты качества при печати банкнот.
- Символ FW.
- Печать 100-долларовых банкнот нового образца осуществляется на двух предприятиях: в г.
- Форт-Уорте, штат Техас, и г.
- Вашингтоне, округ Колумбия.
- На новых купюрах достоинством 100 долларов, отпечатанных в городе Форт-Уорте, в верхнем левом углу лицевой стороны банкноты справа от числа 100, есть маленькие буквы FW.
Если на банкноте нет символа FW, значит, она отпечатана в Вашингтоне, округ Колумбия. Портрет и виньетка. На лицевой стороне новой 100-долларовой банкноты остался портрет одного из «Отцов-основателей США» Бенджамина Франклина. На оборотной стороне банкноты была обновлена виньетка с изображением Индепенденс-холла — теперь здесь изображен не главный, а задний фасад здания.
Виньетка на оборотной стороне и портрет на лицевой были увеличены, а овал, ранее обрамлявший оба изображения, был удален. Символы свободы. Новая банкнота достоинством 100 долларов содержит изображения американских символов свободы — фразы из Декларации независимости и пера, которым отцы-основатели подписали этот исторический документ.
Эти символы изображены справа от портрета. Цвет. Цвет фона новой 100-долларовой банкноты — светло-голубой. Цвет создает дополнительный уровень сложности дизайна 100-долларовой банкноты и помогает отличать ее от купюр других номиналов. Поскольку цвет может быть воспроизведен потенциальными фальшивомонетчиками, он не должен использоваться для проверки подлинности банкнот.
- Генконсульство США представило в Алматы новый дизайн 100-долларовой банкноты АЛМАТЫ.22 апреля.
- КАЗИНФОРМ /Данияр Сихимбаев/ — Сегодня в Алматы представители Генерального консульства США в Алматы и Национального банка РК обнародовали новый дизайн 100-долларовой банкноты для СМИ и участников финансового сектора.
Церемония является продолжением глобальной презентации, которая прошла в Вашингтоне 21 апреля. По словам и.о. главы Генерального консульства США в Алматы Роберта Лэйна, 100-долларовая банкнота является наиболее широко обращающейся купюрой за пределами страны и потому ее подделывают чаще всего.
- «Именно поэтому правительство США в течение последнего времени провело количественные и качественные исследования по всему миру, чтобы лучше понять, как общественность взаимодействует с американской валютой, и в особенности со 100-долларовой банкнотой.
- Новая купюра является итогом этих исследований и лучших имеющихся технологий для того, чтобы мы оставались на шаг впереди от фальшивомонетчиков.
При этом черты безопасности легки в использовании, и потребуется несколько секунд, чтобы понять, что купюра является подлинной», — сказал Р.Лэйн. Новая 100-долларовая банкнота будет введена в обращение 10 февраля 2011 года. После ввода 100-долларовой купюры нового образца 6,5 млрд.
Что такое фиксированный обменный курс?
В то время как большинство стран оценивают разницу в своих валютах на валютном рынке, некоторые страны контролируют обменный курс своей валюты по отношению к внешним денежным единицам. Это называется фиксированным обменным курсом.
Разные правительства придерживаются разных причин для поддержания фиксированного обменного курса. На Кубе, где один кубинский конвертируемый песо равен одному американскому доллару, эмбарго США и политические разногласия заставили кубинское правительство рассматривать туристические доллары так же, как американские доллары. Между тем, в Китае правительство решает «привязать» свою валюту к доллару, в результате чего некоторые считают самую густонаселенную страну в мире «валютным манипулятором».
Думайте об этом так: фиксированные обменные курсы стремятся поддерживать «стабильный» обменный курс, контролируя, сколько стоит иностранная валюта, в то время как гибкие обменные курсы основаны на нескольких экономических факторах, включая силу общего финансового состояния страны.
Проверьте все обменные пункты и обменные пункты вашего города
Обменники являются профессионалами, специализирующимися в этом ремесле, поэтому они более конкурентоспособны, чем банки. На самом деле, поскольку многие люди пользуются их услугами, они могут предлагать более выгодные тарифы, зарабатывая на жизнь.
Прежде чем менять деньги, проверьте все обменные пункты, так как разница в ставках между ними может быть значительной. Например, один обменник может иметь очень конкурентоспособный курс доллар-фунт, но неблагоприятный курс доллар-иена. Сравнение пунктов обмена валют особенно важно, если вы хотите приобрести «редкую» валюту (валюту, отличную от евро, британских фунтов, долларов США или йен).
Например, автор этой статьи хотел купить индонезийские рупии, прежде чем покинуть свою страну. Что было удивительно, так это то, что некоторые курсы обмена валют были более чем на 30% ниже официальной ставки! Однако имейте в виду, что в вашей стране вы можете легко сравнить обменные пункты, что не всегда так! (нехватка времени, незнание местных магазинов, ограниченный доступ в интернет, различные языковые барьеры)
Поэтому, если вы путешествуете в такую страну, как США, Великобритания или Еврозона, вполне возможно найти интересные тарифы в вашей стране и, таким образом, сэкономить время и деньги.
Можно ли заработать на разнице курсов валют
Профессиональные трейдеры и инвесторы активно зарабатывают на иностранной валюте и связанных с ней инструментах. Они внимательно следят за изменениями ситуаций на рынке и в соответствии с колебаниями курсов совершают сделки по покупке долларов, евро и т. д. Но можно ли заработать на курсах валют физическому лицу?
В прошлом частным лицам при отсутствии большого капитала были доступны только покупка и продажа наличных долларов, евро. При средних накоплениях появлялась также возможность воспользоваться валютными вкладами. Но валютные рынки, биржи – все это было уделов профессиональных трейдеров. Развитие новых технологий существенно изменило ситуацию.
Заработок на курсе и обмене валют теперь доступен практически каждому. Причем ходить куда-то совсем необязательно. Операции сейчас легко можно производить через интернет, оставаясь дома или в офисе. А развитие мобильных приложений позволяет получать доход даже в дороге или вдалеке от доступа к проводной сети.
Но есть и другой вопрос – удастся ли заработать этим способом. Все полностью зависит от выбранного способа вложения своих сбережений и принятых решений. Важно понимать, что иногда вместо прибыли можно получить убыток. Следует адекватно оценивать риски и свои возможности.